买少儿保险,家长必须知道的6件事!
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先给孩子买医保
关于医保,妈妈们最好要在宝宝出生三个月之内办理完成,因为大部分地区对宝宝都会开通“绿色通道”。宝宝在出生三个月内办理医保卡的,从出生之日开始就可以享受医保待遇。如果超过三个月才办理,就要从办理次月才能享受医保待遇。如果超过1岁才办理,那就要等到次年的1月1日才能享受医保待遇啦!
新生儿参保后,就可以获得医保财政补助,医疗费用的报销基本分为两个部分:门诊费用和住院医疗费用。具体购买医保的流程,可参见《宝宝刚出生千万别忘了去办医保!》
当然啦,医保报销比例有限,很多进口药也无法报销,所以除了医保以外,商业保险也很重要!
先保大人再保小孩
孩子一出生,家长就想给宝宝最全面的呵护,譬如买个全套的保险。但在这之前,请您想一想,您给自己买保险了吗?
最需要保险的人,其实是维持家庭生计的人,也就是家庭的顶梁柱。道理很简单,风险无处不在,如果家中的“顶梁柱”突然倒下,很可能直接导致家庭在经济上陷入困境,直接影响到孩子的日常生活和学习。
少儿保险比起成人保险来说,价格较便宜,父母也愿意为孩子花钱,这就导致家长经常只保小孩,忘保大人,这有些本末倒置,毕竟父母才是孩子最本质的保障。
先买保障再考虑教育理财
徐老师一再强调“保险姓保”。和大人一样,孩子首先要买的是保障类产品,而不是理财型的教育金保险。
小孩容易出现疾病风险,而目前宝宝治病的花费也很高。家长应首先为其准备好医疗保险、重大疾病保险和意外保险。在此基础上,再考虑购买分红险和教育保障计划,因为教育金相关保险产品更大程度上是一种典型的财务安排工具、一种长期的强制储蓄,而不具有消费型保险低保费、高保额的杠杆特征。
寿险没必要
给孩子买保险,先不用着急考虑寿险。一是因为寿险,主要是为家庭经济支柱购买的,为了补贴顶梁柱过世之后的家庭开销。二是因为,保监会对于未成年人的身故保额有明确上限:
(一) 对于被保险人不满十周岁的,不得超过人民币20万元
(二) 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元
因此,即使给孩子买了高额寿险,买多了也是白买。同理,因为这个保险条款,父母给孩子配置意外险时也要注意保额不必选得过高!
选择少儿特定重疾保障
市面上的重疾险种类繁多,有的甚至包括了100种重疾,徐老师认为重疾种类如此之多,仅仅是一个噱头,有哗众取宠之嫌。首先,根据保险公司的数据,保障25种重疾已经可以覆盖99%的赔案。其次,对于少儿重疾险来说,保障少儿特定重疾才是关键:如少儿白血病、癫痫、恶性脑肿瘤、先天性耳聋等,尤其是少儿白血病(点击查看详情),占据了少儿重疾的三分之一!
在费率增加不大的情况下,家长们也可以考虑购买包括40-50种重疾(切记一定要覆盖少儿高发重疾!),喜欢“极简”的,也可以单独购买少儿白血病保险,或是选择一些有少儿常见疾病加倍赔的特定重疾险。
报销范围需注意
之前我们在第一条中说到的医保,对于孩子已有了一定的住院医疗保障,但对于进口药和自费药仍没有办法做到全方面覆盖,因此家长们在购买商业医疗保险时,一定要选择可以覆盖这些医保外用药的住院医疗保险。最好是免赔额较少,报销比例达到100%,可垫付医疗费的产品。
希望妈妈们看完这篇文章能对保险、少儿保险有个更全面的理解。
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